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Home 股票

股票與節稅:探討投資股票時的稅務策略

by 小編
2023-07-23 - Updated on 2023-07-31
in 股票
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股票節稅
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投資股票是眾多投資方式中的一種,近年來越來越多上班族透過持有股票來賺取被動收入。然而,投資股票不僅涉及資產增值,還需要考慮相應的稅費耗損問題。在台灣,投資人持有股票所得的稅費主要與股利所得有關,透過選擇合適的計稅方式,投資人可以有效降低稅費耗損,增加投資回報。

內容目錄

Toggle
  • 股利所得的計稅方式
  • 節稅效益的考量因素
  • 節稅的其他方式
  • 台股券商整理表格
  • 結論

股利所得的計稅方式

股利所得是指投資人持有股票時,從公司分得的盈利所產生的收入。在台灣,股利所得的計稅方式主要有兩種:「合併計稅」和「分離課稅」。

合併計稅

將股利所得與其他各類收入一起合併計算總所得,再根據所得級距繳納稅金。對於綜合所得在98.3萬元以下的小資族,合併計稅方式可享有3.5%的稅率差額,因此能夠節省稅費,是股利領越多越節稅的情況。

分離課稅

將股利所得與其他各類收入分開計算,並採用固定的28%課稅級距。對於所得較高、適用40%以上課稅級距的投資人,分離課稅方式相對節稅,避免了因適用稅率高於股利抵減的8.5%而增加納稅負擔。

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節稅效益的考量因素

選擇股利所得的計稅方式時,投資人需考慮個人的綜合所得以及課稅級距,以確定最適合的策略。以下是幾個需要注意的因素:

綜合所得

若總所得在98.3萬元以下,建議選擇合併計稅,以享受3.5%的稅率差額。但若所得高於98.3萬元,選擇分離課稅方式更為合適,避免要多繳稅的情況發生。

股利金額

合併計稅方式在股利領越多時節稅效益越高,而分離課稅方式對高額股利所得的節稅效益較為顯著。

稅率級距

確定自己所處的課稅級距,若適用40%以上級距,建議採用分離課稅方式,相對節稅。

節稅的其他方式

股票與節稅

除了選擇合適的計稅方式外,投資人還可以透過其他方式來降低稅費耗損:

  • 股利所得抵減稅額: 可享有8.5%的抵減稅額,每一申報戶最高可抵減8萬元,降低稅費負擔。
  • 購買高股息ETF: 選擇高股息的ETF,通常股利所得含量較高,對課稅級距在5%以下的小資投資人較有利。
  • 變更收益分配帳戶: 若ETF的保管銀行與投資人的證券交割銀行相同,可免收銀行匯費。

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結論

投資股票是一個潛力巨大的投資方式,但也需要考慮相應的稅務策略。選擇合適的股利所得計稅方式,根據自己的綜合所得和課稅級距來決定,將有助於降低稅費耗損,增加投資回報。此外,運用股利所得抵減稅額、購買高股息ETF以及變更收益分配帳戶等方法,也可進一步節約稅費,提升投資效益。

投資股票是一項風險與回報並存的投資行為,建議投資人在進行投資前,仔細研究相關稅務規定,並根據個人情況制定合理的投資策略,以達到理想的財務目標。

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