定期定額投資原本是應用於基金投資的方法，尤其是在2007年左右，那時在台灣投資基金這個話題很紅，然後大家都在推廣定期定額扣款買基金以及4433挑選基金的方法。
時至今日，定期定額轉變為用來買股票或買ETF的方法，因其簡單易懂的方法和優勢，成為新手投資者追求穩定報酬的首選之一。
什麼是定期定額？
定期定額，簡單來說，就是每隔一定的時間（如每月、每季或每年）以固定的金額投資於特定的股票或ETF。這種方法讓投資者可以在不同市場情況下，透過分散投資時間點來降低風險，同時穩定投資組合的整體成本。
換句話說，定期定額是每月從存款帳戶中撥出固定金額進行理財的方式。這樣的投資策略不受市場波動影響，讓投資者能夠更具紀律地持續進行長期投資。
為什麼要定期定額？
使用定期定額投資主要以下這些原因：
- 平均成本效應：由於市場價格波動，定期定額投資可以幫助投資者達到「平均成本」的效果，長期來看有助於降低投資成本。
- 時間分散風險：對於無法預測市場高低點的投資者而言，定期定額策略能有效分散時間上的投資風險。
- 方便理財規劃：固定的投資金額使得財務規劃更加容易，特別適合預算有限或理財初學者。
定期定額的優點是什麼？
- 簡化投資決策：定期定額減少了對市場趨勢判斷的需求，適合不願花太多時間研究市場的投資者。
- 降低入場門檻：適用於小額投資，特別是對於小資族來說，是一種易於開始的投資方式。
- 節省交易成本：由於交易頻率較低，相對減少了交易成本，如手續費等。
- 長期投報穩定：適用於長期投資，通常能帶來穩定合理的投資報酬率。
相關文章：股票的平均成本應該如何計算？(附計算機)
定期定額的缺點有哪些？
- 長期下跌風險：如果選擇的投資標的長期下跌，定期定額投資者仍會面臨虧損。
- 資金靈活性較低：定期投資意味著資金被鎖定，短期內較難快速變現。
- 無法最大化收益：由於無法精準抓住市場的最佳買賣時機，可能會錯過一些獲取最大收益的機會。
定期定額投資的操作步驟
定期定額投資並不複雜，開股票戶之後遵循以下步驟即可開始：
1.確定投資目標
首先，明確你的投資目標。你是為了退休儲蓄、子女教育基金，還是其他目的？不同的目標可能需要不同的投資組合。
2.選擇投資標的
根據你的投資目標和風險承受能力，選擇適合的投資標的，例如股票型基金、債券型基金或混合型基金等。
3.確定定期投資金額
根據你的財務狀況和每月可支配的金額，確定定期投資的金額。這個金額應該是你可以長期持續投入的，不會給生活帶來壓力的數額。
4.設定投資周期
確定定期定額的投資周期，可以是每個月、每季度或每半年等。選擇一個固定的時間間隔進行投資，保持紀律。
5.定時定額扣款
設定定期定額扣款指令，讓銀行或證券公司每個投資周期自動從你的存款帳戶中扣款進行投資。
6.持續監控和調整
定期定額投資不代表完全不管投資狀況。你仍然需要定期監控你投資的績效，必要時進行調整。例如，如果你的投資目標或風險承受能力有所變化，可能需要調整投資組合。
定期定額投資我推薦使用口袋證券存股，設定方便而且功能選項多，手續費優惠也很香，適合年輕小資族使用。
定期定額 vs. 單筆投資
定期定額投資和單筆投資各有優勢，取決於個人情況：
定期定額投資的優勢：
- 平均成本效果： 能夠在長期內平均分配購買價格，降低因市場波動帶來的影響。
- 紀律性： 幫助投資者建立紀律，持續投資，避免衝動決策。
- 避免時間點風險： 不需要考慮市場的最佳進場點，降低時間點風險。
單筆投資的優勢：
- 賺取潛在高回報： 若能恰好在市場低點進場，有機會賺取潛在高回報。
- 短期資金運用： 適合有一筆較大閒置資金，希望一次性投資的情況。
台股券商整理表格
結論
定期定額投資是一種適合長期投資的策略，能夠幫助投資者穩健地進行理財，克服市場波動帶來的焦慮與不確定性，搭配投資指數化ETF是非常適合新手入門投資的第一步。
然而，每個人的投資目標和財務狀況都不相同，因此選擇投資方式時應該謹慎考慮，甚至可以結合定期定額和單筆投資，制定更適合自己的投資計劃。最重要的是，保持冷靜和紀律，持續學習投資知識，才能在投資的道路上走得更遠。
