定期定額投資原本是應用於基金投資的方法，尤其是在2007年左右，那時在台灣投資基金這個話題很紅，然後大家都在推廣定期定額扣款買基金以及4433挑選基金的方法。

時至今日，定期定額轉變為用來買股票或買ETF的方法，因其簡單易懂的方法和優勢，成為新手投資者追求穩定報酬的首選之一。

什麼是定期定額？

定期定額是指在固定的時間間隔內，以固定金額進行投資的策略。每次定期定額都會扣款，不論市場漲跌，利用長期平均法降低成本。

換句話說，定期定額是每月從存款帳戶中撥出固定金額進行理財的方式。這樣的投資策略不受市場波動影響，讓投資者能夠更具紀律地持續進行長期投資。

為什麼要定期定額？

使用定期定額投資主要有兩個原因：

1. 解決「擔心買在高點」的投資心態： 定期定額投資在不同價位進場，不僅在市場低點時有進場機會，也能在高點時進場。這種分散進場的方式，讓投資者無須過度擔心買在高點，有效降低風險。
2. 買在平均成本： 定期定額投資能幫助投資者買在「平均成本」，在長期的投資過程中，不管價格高低，進場點對於整體報酬的影響將變小，讓投資者能夠更穩健地進行長期持有。

定期定額的優點是什麼？

1. 省時：定期定額省去了投資者研究分析高低點的時間成本，能夠讓投資者更輕鬆地進行投資。
2. 符合資金運用：定期定額適合領取月薪的人群，持續性的現金流與定期定額的投入方式相輔相成，讓資金更合理地運用。
3. 培養紀律：定期定額幫助投資者建立紀律，不受市場波動影響，進行持續投資，避免情緒影響投資決策。
4. 長期持有報酬合理：長期持有的好處是能捕捉到多個上漲波段，而定期定額則有助於長期持有。

定期定額的缺點有哪些？

1. 無法賺取更多：如果你有能力判斷高低點，定期定額可能無法賺取更高的報酬。
2. 若標的持續下跌仍會虧錢：定期定額不適合選擇長期持續下跌的標的，否則持續購買可能導致虧損。
3. 不適合短線操作：定期定額適合長期投資，不適合短期波段操作。
4. 時間太長可能失去平均成本效果：長期定期定額可能使得後期的扣款影響力變小，進而失去平均成本的效果。
5. 成果取決於出場時機：定期定額投資的最後成果仍然取決於出場時機。即使使用定期定額投資，若在合適的時機出場，依然可能獲得良好的回報。

定期定額投資的操作步驟

定期定額投資並不複雜，開股票戶之後遵循以下步驟即可開始：

1.確定投資目標

首先，明確你的投資目標。你是為了退休儲蓄、子女教育基金，還是其他目的？不同的目標可能需要不同的投資組合。

2.選擇投資標的

根據你的投資目標和風險承受能力，選擇適合的投資標的，例如股票型基金、債券型基金或混合型基金等。

3.確定定期投資金額

根據你的財務狀況和每月可支配的金額，確定定期投資的金額。這個金額應該是你可以長期持續投入的，不會給生活帶來壓力的數額。

4.設定投資周期

確定定期定額的投資周期，可以是每個月、每季度或每半年等。選擇一個固定的時間間隔進行投資，保持紀律。

5.定時定額扣款

設定定期定額扣款指令，讓銀行或證券公司每個投資周期自動從你的存款帳戶中扣款進行投資。

6.持續監控和調整

定期定額投資不代表完全不管投資狀況。你仍然需要定期監控你投資的績效，必要時進行調整。例如，如果你的投資目標或風險承受能力有所變化，可能需要調整投資組合。

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定期定額 vs. 單筆投資

定期定額投資和單筆投資各有優勢，取決於個人情況：

定期定額投資的優勢：

• 平均成本效果： 能夠在長期內平均分配購買價格，降低因市場波動帶來的影響。
• 紀律性： 幫助投資者建立紀律，持續投資，避免衝動決策。
• 避免時間點風險： 不需要考慮市場的最佳進場點，降低時間點風險。

單筆投資的優勢：

• 賺取潛在高回報： 若能恰好在市場低點進場，有機會賺取潛在高回報。
• 短期資金運用： 適合有一筆較大閒置資金，希望一次性投資的情況。

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結論

定期定額投資是一種適合長期投資的策略，能夠幫助投資者穩健地進行理財，克服市場波動帶來的焦慮與不確定性，搭配投資指數化ETF是非常適合新手入門投資的第一步。

然而，每個人的投資目標和財務狀況都不相同，因此選擇投資方式時應該謹慎考慮，甚至可以結合定期定額和單筆投資，制定更適合自己的投資計劃。最重要的是，保持冷靜和紀律，持續學習投資知識，才能在投資的道路上走得更遠。